En djurförsäkring är bra att ha om ett kärt husdjur råkar illa ut. Men vilken försäkring ska du välja? Seniorens ekonomiexpert tipsar om vad du bör tänka på.
Kärleken till våra husdjur är stark. När hunden, katten eller lilla marsvinet drabbas av sjukdom eller skada vill vi ha ekonomisk möjlighet att göra vad som behövs. En djurförsäkring är bra att ha. Men det är inte lätt att välja rätt.
Allt fler försäkringsbolag har gett sig in på marknaden och priset har stigit kraftigt det senaste decenniet. Förklaringarna är många. För det första är vi inte särskilt priskänsliga. Klart katten ska ha en försäkring tänker många utan att titta på priset. En annan förklaring är att vi utnyttjar försäkringarna allt mer. Husdjuren blir äldre och åkommor som tidigare ledde till att djuren avlivades kan i dag åtgärdas med komplicerade operationer och dyra mediciner.
En tredje förklaring är att veterinärmarknaden förändrats. Tidigare var det många små, privatägda kliniker som drevs av veterinärerna själva. Men för ett tiotal år sedan fick riskkapitalbolag upp ögonen för branschen. I dag ingår de flesta veterinärkliniker och djursjukhus i stora koncerner med högre krav på lönsamhet.
En djurförsäkring består av två delar. Den ena delen är en ren livförsäkring. Om ditt djur behöver avlivas före en viss ålder får du ut ett visst belopp. Beloppet brukar motsvara vad det kostar att köpa ett nytt husdjur av samma ras. Behöver du inte ha det ekonomiska skyddet kan du vanligtvis välja bort livförsäkringen.
Den andra delen är en veterinärförsäkring som ger ersättning vid plötslig sjukdom eller skada. Vaccination och hälsoundersökning täcks inte.
Det brukar också finnas möjlighet till tilläggsförsäkring som ger viss ersättning vid höga kostnader för läkemedel, tandvård, rehabilitering eller annat. Ibland ingår en del av detta redan i försäkringen, så viktigt att jämföra villkor.
Även om du har en djurförsäkring får du betala en självrisk och en viss del av vårdkostnaden. Här skiljer sig bolagen åt. Har du en hundförsäkring bör du räkna med att du vanligtvis, förutom självrisk på 1 500-5 000 kronor, också ska betala 15-25 procent av vårdkostnaden. Det finns också ett maximalt ersättningsbelopp per år.
Hur mycket du betalar i årlig premie beror på hur omfattande du vill att försäkringen ska vara. Bolagen har olika nivåer på ersättning beroende på hur stor självrisk du är beredd att betala.
Det finns också andra faktorer som styr vad försäkringen kostar. Varje bolag sätter upp sin prismodell. Samma hund kan kosta olika beroende på till exempel hur försäkringsbolaget uppskattar risken för skada hos olika raser. Ofta är en tik eller hona dyrare att försäkra och det kan också finnas särskilda undantag för vissa sjukdomar hos vissa raser.
Det är bra att be om offert hos flera bolag. Du kan få rabatt om du är med i en husdjursförening. Funderar du på att byta bolag är det viktigt att den nya försäkringen är tecknad innan du säger upp den gamla. Tänk på att försäkra ditt djur så tidigt som möjligt för att undvika att det har fått skador eller sjukdomar som förhindrar eller fördyrar en försäkring. Ibland gäller villkor i försäkringen bara under förutsättning att djuret varit försäkrat sedan tidig ålder och ofta finns det en högsta ålder för att få teckna en djurförsäkring.
När ditt älskade djur blir skadat eller sjukt är det skönt med en försäkring. Den mildrar inte oron och sorgen — men effekten i plånboken.
Vill du veta mer?
Vill du jämföra försäkringsvillkor? På Konsumenternas webb hittar du information och jämförelser av villkoren för hund-, häst- och kattförsäkringar.
Annika Creutzer är Seniorens ekonomiexpert och privatekonomisk journalist.
