Äldre fondsparare betalar nästan dubbelt så mycket i avgifter som yngre – och skillnaden växer.
Yngre sparare väljer billiga indexfonder och håller nere sina kostnader.
Äldre sparare däremot fortsätter i hög grad att betala höga fondavgifter – ofta helt i onödan.
Nya siffror från Finansinspektionen visar hur stora generationsskillnaderna faktiskt är.
Personer mellan 35 och 44 år har i dag hälften av sitt aktiefondssparande i passiva fonder, som indexfonder.
Bland sparare över 64 år är motsvarande andel bara omkring 20 procent.
Sitter kvar
Det innebär att äldre sparare i betydligt större utsträckning sitter kvar i dyrare, aktivt förvaltade fonder.
Och det märks i plånboken. Yngre sparare i åldern 35–44 år betalar i snitt 0,6 procent i avgift. För sparare över 64 år ligger snittet på 1,1 procent – alltså nästan dubbelt så mycket.
Digital vana
Enligt konsumentskyddsekonom Moa Langemark på Finansinspektionen finns flera förklaringar:
– Billiga indexfonder har fått större genomslag under senare år. Yngre sparare använder oftare digitala plattformar där sådana produkter är vanliga.
Kapitalskatt
– Äldre sparare kan samtidigt ha äldre innehav som inte har bytts ut i samma takt, till exempel för att innehaven ligger på en fonddepå och att en försäljning sannolikt innebär att spararna behöver betala en kapitalskatt.
Finansinspektionens senaste kvartalsmätning visar att medianavgifterna i Sverige knappt rör sig. Passiva Sverigefonder ligger kvar på 0,20 procent, medan aktivt förvaltade Sverigefonder kostar 1,30 procent.
På den globala marknaden syns små sänkningar: passiva globalfonder går från 0,40 till 0,35 procent, och aktivt förvaltade globalfonder från 1,30 till 1,25 procent.
Mycket att vinna
Men även små skillnader gör stor skillnad över tid, särskilt för den som sparat länge, säger Moa Langemark.
– Den som har sparat länge kan ha mycket att vinna på att se över sina fondavgifter. Även små skillnader i avgift kan få stor betydelse för avkastningen när sparandet växer under många år.
Så mycket mer betalar äldre
Svenska aktiefonder står för nästan 60 procent av hushållens fondsparande. Blandfonder utgör cirka en fjärdedel, medan räntefonder är en mindre del.
Men oavsett fondtyp är mönstret tydligt: ju äldre spararen är, desto högre avgift betalar hen i genomsnitt.
Andel passiva aktiefonder per åldersgrupp
• 18–24 år: ca 30 %
• 25–34 år: ca 45 %
• 35–44 år: ca 50 %
• 45–54 år: ca 35 %
• 55–64 år: ca 30 %
• 64+ år: ca 20 %
Genomsnittlig avgift för aktiefonder
• 18–24 år: 0,9 %
• 25–34 år: 0,65 %
• 35–44 år: 0,6 %
• 45–54 år: 0,8 %
• 55–64 år: 0,95 %
• 64+ år: 1,1 %
