52 procent av 1 000 tillfrågade pensionärer vill i första hand vill leva upp sina pengar medan de kan i stället för att ge dem i arv. Det visar en undersökning från SBAB.
Men den statliga bolånebanken SBABs undersökning visar också att en stor andel – 45 procent – vill lämna pengar efter sig, främst då till barn och barnbarn.
– Vi lever i ett land där en av grundtankarna är att varje generation ska ha möjlighet att stå på egna ben. Du ska inte vara beroende av ärvda pengar utan ha möjlighet att stå på egen ekonomisk grund, säger SBAB:s privat- och boendeekonom Linda Hasselvik i ett pressmeddelande.
– Sett ur det perspektivet är det rimligt och kanske inte så förvånande att det är fler pensionärer som vill leva upp sina pengar än att lämna arv.
Bostaden
66 procent av de som vill ge pengar i arv uppger att det är för att man vill hjälpa barn och barnbarn.
Ett annat skäl är att pengarna är bundna i bostaden, det uppger 12 procent.
10 procent säger att de vill lämna pengar efter sig för att de inte själva behöver dem.
– Om syftet är att hjälpa barn och barnbarn kan man fundera på vilka som faktiskt behöver hjälp mest och när under livet. Eftersom medellivslängden i dag är hög kommer ens barn vara förhållandevis gamla vid tidpunkten för arvet. Ett barn i 60-årsåldern kanske inte har samma behov av pengar som ett barnbarn som ska köpa bostad och som är i familjebildande ålder. Om man vill är det möjligt att ge pengar direkt till barnbarnen genom gåva eller senare genom testamente, säger Linda Hasselvik.
Kapitalöverföringarna de kommande decennierna förväntas bli mycket stora till följd av att många 40-talister gjort stora kapitalvinster på ägda bostäder, konstaterar SBAB.
Den generationen är dessutom stor. En analys som nyligen gjordes av Mäklarsamfundet indikerar att förmögenheter bundna i bostäder motsvarande ett värde av 1 790 miljarder kommer att föras över från en generation till en annan de kommande 20 åren.
Kan splittra
Men det gäller att se upp. Få saker kan splittra familjer så mycket som arvstvister, varnar Linda Hasselvik. Att upprätta ett formellt testamente kan vara en bra idé.
– Var tydlig med hur du vill att pengarna ska fördelas. Dokumentera större gåvor och klargör om de ska vara en gåva eller förskott på arv. Skriv ett tydligt testamente för det som inte ges bort i livet. Om du vill att gåvan eller arvet ska utgöra enskild egendom, så bör det också dokumenteras, sammanfattar Linda Hasselvik.
