Bristen på möjligheter att låna i bank driver seniorer i famnen på produkter som kan vara fem gånger dyrare än vad banklånet skulle ha varit.
Många pensionärer blir snopna när de ser vart det barkar med så kallade seniorlån. Det skriver Expressen.
Tidningen berättar om Britt-Louise, 72, som nekades lån av storbankerna.
Britt-Louise behövde renovera köket i sin lägenhet, som hon köpt tidigare utan lån. Hon hade dessutom pengar på banken, och aldrig haft någon betalningsanmärkning.
Fick lån direkt
Men det blev nej.
Svensk Hypotekspension sa dock ja. Nu fick hon lån genom att ta ut en del av lägenhetens värde.
– Där fick jag lån snabbt. Jag tänkte att det blir som i reklamen, att det blir lite mindre till barnen. Men jag får leva nu istället, säger Britt-Louise till Expressen.
Så mycket dyrare blir ett seniorlån
| Båda exemplena utgår från en pensionär som är 69 år och som bor kvar i sin villa i 20 år. | Seniorlån | Bostadslån |
| Inköpspris villa | 1000000 | 1000000 |
| Värde villa | 3000000 | 3000000 |
| Befintligt lån | 500000 | 500000 |
| Nytt lån | 500000 | 500000 |
| Totalt lån | 1000000 | 1000000 |
| Lånets löptid, år | 20 | 20 |
| Ränta på totalt lån, procent | 4,5 | 1,5 |
| Belåningsgrad före, procent | 16,7 | 16,7 |
| Belåningsgrad efter, procent | 33,3 | 33,3 |
| Månadskostnad | ||
| Räntekostnad före skatt | 0 | 1250 |
| Ränteavdrag | 0 | 375 |
| Räntekostnad efter skatt | 0 | 875 |
| Läget när villan säljs efter lånets löptid | ||
| Försäljningspris villa | 3500000 | 3500000 |
| Lösen av lån | 1000000 | 1000000 |
| Räntekostnad före skatt | 1410000 | 300000 |
| Ränteavdrag | 305100 | 90000 |
| Räntekostnad efter skatt | 1104900 | 210000 |
| Skatt kapitalvinst | 550000 | 550000 |
| Vinst netto | 845100 | 1740000 |
| Att disponera under lånets löptid plus netto efter villaförsäljning | 1345100 | 2240000 |
| Total räntekostnad | 1104900 | 210000 |
| Räntekostnad per månad | 4604 | 875 |
Det gick ganska snart upp för Britt-Louise hur hög räntan skulle bli. Hon betalade tillbaka det mesta av seniorlånet, men en tredjedel finns kvar.
För att lösa det sista hoppas hon kunna ta ett lån tillsammans med sin son.
SPF Seniorerna har granskat
SPF Seniorerna anser att staten måste ta ett större ansvar genom att stimulera en form av ”riktiga” seniorlån. Det för man fram i den färska rapporten ”Det saknas rimliga bolånealternativ för seniorer”.
– Det finns ett behov av förnuftiga bolåneprodukter riktade till seniorer där hänsyn tas till belåningsgrad, befintlig bostads värde, inkomstkälla och samhällsnytta, säger förbundets bostadsexpert Fredrik von Platen.
SPF Seniorernas bostadsexpert Fredrik von Platen känner igen bilden.
– Det är många som blir snopna när de efter ett antal år ser vart det barkar. Man ser hur lite vinst det blir när huset till slut ska säljas.
Det är seniorlån
Finansinspektionen (FI) öppnade för seniorlånen 2002 genom att bankerna inte längre behövde se till att kunden klarade lånekostnaden med sin inkomst.
Seniorlån riktar sig till äldre som äger en obelånad eller lågt belånad bostadsrätt, villa eller fritidshus. Genom lånet kan man få loss en del av kapitalet som finns bundet i bostaden och ändå bo kvar.
Skillnaden mot ett vanligt banklån är att räntorna inte betalas via pensionen utan med lånade pengar. Det gör att lånet växer med tiden.
